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37l텔레popkonDBㄴ$유흥디비상담✅) 6월 공개될 새 주택금융 ‘지분형 모기지’ 1억대로 10억 집 살 수 있지만…공동소유시세차익은 공유…하락 시에도 원금보장남산에서 바라본 서울 시내 아파트 단지. [연합][헤럴드경제=김희량 기자] 정부가 6월께 로드맵 발표를 앞둔 무주택자·청년 등 실수요자를 위한 ‘지분형 모기지(주택담보대출)’에 대한 관심이 높아지고 있다. 개인과 정부가 주택을 공동소유 하는 방식으로 1억대 자금을 가진 실수요자도 10억원 아파트를 살 수 있는 길을 열어준다는 구상이다. 다만 지분율에 따른 재산권 행사 제약이 있고 시세 차익을 공유하는 만큼 해당 제도를 이용할 실수요자들은 매수 결정 전 유불리를 꼼꼼히 따질 필요가 있겠다.이번에 나온 ‘지분형 모기지’는 주택 매수 시 최소 필요 자금을 10%대로 획기적으로 낮춘다. 자기 자본이 작더라도 ‘유주택자’가 될 수 있다는 점이 특징이다. 서울 아파트 중위가격은 부동산 가격 상승기인 2021년 6월 10억 원을 처음 돌파한 이후 현재까지 10억 전후를 유지 중이다. 높은 집값을 감당하기 힘든 실수요자는 무주택자로 남거나 ‘영끌(영혼까지 끌어모음)’로 대표되는 무리한 대출을 해야 하는 현실이 일상으로 자리 잡게 된 배경이다.지분형 모기지는 이 같은 현실에서 일종의 내집 마련 ‘우회로’를 마련해 주면서 가계부채 관리를 위한 대안으로 보인다. 부동산 가격 상승과 이에 따라 늘어난 주택 대출로 가계부채가 1800조원에 이르자 빚의 팽창을 막아야 필요성이 커지고 있다. 특히 5대 은행의 가계대출 대비 주담대 비중은 80%에 육박하는 수준이다.내돈+주담대+주금공 투자분으로 ‘정부와 공동소유’ 방식지분형 주택금융의 구조를 적용하면 구매자가 1억8000만원만 소유해도 10억원 주택을 살 수 있게 된다. 예를 들어 주금공이 40%인 4억원 투자하면 남은 6억원은 기존 주택대출(한도 70%, 4억2000만원), 자기자본(현금 1억8000만원)을 활용해 마련하는 방식이다. 결과적으로 자기자본 18% + 대출 42% + 주택금융공사 40%의 비중으로 집을 매수하게 된다. 사실상 총82% 대출 효과를 누리는 셈이다.단 이 경우 주택의 소유권은 정부와 개인이 나눠서 갖고 주택금융의 지분은 ‘후순위’ 배치된다. 설령 집값이 떨어져도 주금공의 보유 지분을 넘어서는 주택 가격의 가치 변화가 아니라면 개인의 원금은 보장된다. 단 이 경우 손실은 주금공의 몫이다. 반면 10억 아파트가 매수 시점에서 2억 시